Finanzas Descentralizadas o Descentralized Finance por sus siglas en ingles, tiene como objetivo transformar el sistema financiero tradicional, aquel que desde la creación del banco no ha evolucionado.
Son protocolos que ofrecen servicios similares a la banca tradicional y a su vez habilitan nuevas funciones financieras.
Incluye: exchanges, préstamos, endeudamiento, ahorros, stablecoins, yield farming, staking, liquidity pools, ICOs, etc.
Sistema Financiero
Tradicional
• Se requiere de identificación
• La financiación es más complicada
• Burocrático
• Mayores costos de transacción
• La confianza reside en bancos y gobiernos
Sistema Financiero
Decentralizado
• Habilita el acceso a servicios financieros a personas no bancarizadas
• La financiación es más sencilla
• Sin burocracia
• Menores costos y hábil para manejar micro-transacciones.
• Mayor transparencia
• Disponible 24 horas al dìa, 7 días a la semana todo el año
El término DeFi apareció por primera vez en un chat de Telegram en Agosto 2018. Por desarrolladores y empresarios de Ethereum, incluyendo Yeo de ‘Set Procol’, Blake Henderson de ’0x’ y Brendan Forster de ‘Dharma’.
El principal uso de las plataformas DeFi es dar herramientas a sus usuarios para generar rendimiento (interés) sobre sus inversiones. Esto a través de diferentes métodos, entre los mas populares se encuentran:
Yield Farming (liquidez)
Así como una casa de cambio necesita liquidez cuando Alicia intercambia MXN por USD. En yield farming, Beto es quien provee liquidez no la casa de cambio.
Y por ello, Beto recibe un interés sobre su cripto. Alicia y todos los demás usuarios pagan una tarifa, esa tarifa se distribuye proporcionalmente entre los proveedores de liquidez (todos los Betos).
Staking
Los inversores disponen sus criptoactivos, i.e. una moneda estable, y reciben un rendimiento (%) por asegurar la red.
Básicamente una distribución de “dividendos”
Lending & Borrowing
El prestador deposita sus activos en un protocolo, y los prestatarios (o el protocolo) toman ese capital a cambio de colateral e interés.
El prestador recibe interés sobre su préstamo.
Otros usos de DeFi incluyen Swapping, Aggregator, Derivados, Administración de Portfolios, etc.
Hackeo
La seguridad como prioridad.
En DeFi se han sufrido hackeos y explotaciones por sus vulnerabilidades, vaciando tesoros de capital y perdiendo las inversiones de sus usuarios.
Tengan cuidado antes de entrar a proyectos DeFi, siempre hagan su propia investigación.
Perdida Impermanente
(Impermanent Loss)
La perdida impermanente sucede cuando se provee liquidez a un LP (Liquidity Pool), y el precio de los activos que se depositaron cambian de acuerdo a cuando se depositaron inicialmente.
Es común debido a la alta volatilidad de cripto.
Rugpull
A falta de regulación, los fundadores pueden desaparecer con tus activos, en especial cuando no se conoce su identidad.
Antes de alocar tu inversión asegura que las personas fundadoras del proyecto sean personas reales y con buena reptuación.
Verifica su experiencia y asegura su legitimidad.
Recomendamos entrar a DeFiLlama para conocer mas de los diferentes protocolos de DeFi que existen en los diferentes ecosistemas.
www.defidatabase.info
Los oracles son servicios que permiten que los contratos inteligentes reciban información externa, fuera de su red. A falta de Oracles, los contratos inteligentes tienen funciones limitadas.
Son particularmente importantes para DeFi, ya que muchas de sus operaciones requieren datos confiables que no son posible acceder en cadena.
Si tienes cualquier pregunta o quieres indagar mas sobre el tema, entra a Twitter. Ahí nos encontramos todxs para aclarar tus dudas y darte más información sobre los protocolos DeFi.
